Czym jest kredyt konsumencki?
Kredyt konsumencki to pożyczka udzielana osobie fizycznej przez bank lub wyspecjalizowaną instytucję, bezpośrednio lub za pośrednictwem strony trzeciej (sklepu, strony internetowej, porównywarki internetowej itp.).
Kwota kredytu konsumenckiego wynosi od 200 do 75 000 euro i może być wykorzystana wyłącznie na wydatki prywatne, tj. niezwiązane z działalnością zawodową ani przeznaczone na budowę lub zakup nieruchomości.
Kredyt konsumencki może służyć do finansowania różnych projektów, takich jak remont, wyjazd zagraniczny, ślub, zakup samochodu lub sprzętu AGD.
Jak działa umowa kredytowa?
Zasada umowy kredytowej
Łatwy do uzyskania kredyt konsumencki podlega szeregowi przepisów mających na celu ochronę konsumenta, określonych w Kodeksie konsumenckim.
W związku z tym każda oferta umowy kredytowej musi zawierać wszystkie informacje, które pozwolą potencjalnemu kredytobiorcy podjąć świadomą decyzję o zaciągnięciu kredytu:
Charakter kredytu
Okres kredytowania
Roczna stopa oprocentowania (RRSO), wraz z kosztami, podana dużymi literami
Całkowity koszt kredytu, wraz z konkretnym i oszacowanym przykładem
Liczba rat i wysokość każdej z nich
Znane stwierdzenie „kredyt jest zobowiązaniem i musi zostać spłacony. Przed podjęciem zobowiązania należy sprawdzić swoją zdolność kredytową” jest również obowiązkowe i dlatego musi znajdować się w każdej reklamie lub komunikacie dotyczącym kredytu konsumenckiego.
Funkcjonowanie umowy kredytowej
Kredyt konsumencki działa w dość prosty sposób. Otrzymujesz określoną kwotę pieniędzy od instytucji finansowej, a kredyt jest oprocentowany. Oprócz spłaty pożyczonego kapitału, zapłacisz również określony poziom odsetek kompensacyjnych. Poziom ten jest ustalany przez RRSO (rzeczywistą roczną stopę oprocentowania) kredytu.
RRSO obejmuje:
Nominalną stopę kredytu (poziom odsetek kompensacyjnych).
Koszt różnych opłat (opłaty manipulacyjne, opłaty za otwarcie kredytu itp.).
Koszt ubezpieczenia kredytobiorcy (opcjonalnie).
W związku z tym umowa kredytowa może obejmować ubezpieczenie kredytobiorcy, które pokryje spłatę (częściową lub całkowitą) kredytu, jeśli na przykład znajdziesz się w sytuacji niepełnosprawności, niezdolności do pracy, a nawet śmierci. Ubezpieczenie kredytu, które jest systematycznie oferowane w przypadku kredytów hipotecznych, jest obecnie bardzo często zalecane w przypadku kredytów konsumenckich.
RRSO może się różnić w zależności od Państwa potrzeb (kwoty kredytu, wysokości miesięcznych rat…), ale także w zależności od wybranej instytucji kredytowej. Dlatego warto porównać wszystkie oferty kredytowe z nami.